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汽车贷款业务主要或辅助融资渠道

发表于:2018-06-21

在汽车信贷业务中,提前规划并确定成为经销商的主要还是辅助融资渠道也是非常重要的。

汽车贷款系统

主要或辅助融资渠道

典型的汽车经销商需要大量的资金。除了用于每辆车的零售或租赁贷款外,其还需要有库存贷款(经销商需要从制造商处提前采购车辆以补充库存)、流动资金贷款、设施租赁,甚至可能为经销商旗下的租车公司或租赁公司提供融资。如果计划成为经销商的主要融资方,车贷系统必须能够为经销商及其相关产业提供这些服务以及为经销商及其家人提供一些私人银行服务。这样,你才有机会获得资质最优的新车和二手车的贷款申请人。

刚刚进入汽车信贷市场的金融机构很难成为经销商的主要融资渠道,除非愿意接受小的或有瑕疵的经销商(其他信贷机构都不愿意与它们合作)。当前,该业务已被某些行业寡头或大型制造商系的金融机构占领。例如,A11y(前身为GMAC)、福特信贷、丰田金融、道明汽车金融其在2011年购买了克菜斯勒金融)等金融机构是大部分经销商的库存、零售和租赁业务的主要融资渠道。

这些金融机构凭借其自身优势占领了大部分的库存融资市场,但并没能完全控制零售融资业务,它们在某些方面有可能不能提供最好的价格和服务。由于经销商都是独立加盟商,而分期购车的营业额约占总销售额的70%~80%,因此可靠的零售融资渠道对其业务的健康发展至关重要在已有融资机构未发生重大问题或新的融资机构未能带来巨大利益时,经销商不会频繁更换融资渠道。因此,金融机构必须逐个拓展经销商。拓展的最佳时机是经销商现有的融资机构缩减业务而不能为其提供足够的资金,或者新机构能提供更好的服务或更低的价格时。

辅助融资渠道通常只为经销商提供部分零售融资服务,而不提供库存融资、流动资金融资等业务。虽然该部分业务只能接触到风险较高的申请者(主要融资渠道拒贷者),但实际上大多数经销商会与3~4家辅助融资渠道机构合作,而将申请信息同时发送至这些机构,具有最佳产品条款和能最快审批能力的机构将获得该业务。通常,经销商在选择辅助融资渠道机构时,会对它们的服务能力(放贷周期)、批准率、价格和费用等方面进行比较。可能需要几年的销售工作才能获得某些汽车或房车经销商的消费信贷业务,特别是争取那些长期、资金充足、信誉良好的经销商,要相信坚持不懈总会有回报!